“Cashless” transactions: perceptions of money in mobile payments

Khan and Craig M (2009) “Cashless” transactions: perceptions of money in Mobile Payment. International Business and Economics review;1 (1) 23-32.

Keywords : Mobile payments, cashless transactions, money, debit cards, credit cards

Cet article démontre que de nombreuses études basés sur le “cashless transaction” c’est à dire le fait de payer par transaction électronique ou bien par un échange électronique affectent la perception de l’argent ainsi que le comportement d’achat. Il est ainsi démontré que lorsqu’un individu procède à un paiement par carte bancaire le volume et la valeur de ces achats sont augmentés.

Cet article démontre la notion de tangibilité du cash qui influence la perception de l’argent. Ainsi, Khan et Craig Lees expliquent en quoi sous les conditions du cash, il existe une conscience (le conscient et l’inconscient ) cette dernière a une possession de valeur transférée. Cette perception peut avoir un impact direct sur la perception de l’argent des gens et sur leur comportement d’achat.

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Maximizing the Spread of Influence through a Social Network

Fiche de lecture  :

Kempe, D., Kleinberg, J., Tardos, E. (2013), Maximizing the Spread of Influence through a Social Network

Mots clés : approximation algorithms, social networks, viral marketing, diffusion of innovations

Les auteurs ont mis en place des processus et algorithmes pour déterminer l’étendu de l’influence sur les réseaux sociaux. Ils tentent de déterminer quels algorithmes peuvent analyser comment l’influence se diffuse sur les réseaux sociaux et comment cibler des individus

Développement :

Les réseaux sociaux jouent un rôle clé dans la diffusion de l’information, des idées et de l’influence parmis les utilisateurs.

N’importe quelle idée peut apparaître sur les réseaux sociaux et elle peut soit disparaitre très vite ou se propager et marquer l’esprit collectif de la population.

Avec le Big Data collecté sur les réseaux sociauux, ont peut estimer avec quelle force des individus s’influencent et marketer un produit afin qu’il soit adopter par une grande partie d’un dit network. Les premisces du marketing Viral et de l’Influence marketing sont que en targettant quelques personnes influentes avec un contrat ou des produits gratuits on peut déclencher une cascade d’influence ou les influenceurs vont influencé leurs followers qui vont faire de même avec leurs followers et leurs amis, ainsi de suite, créant ainsi une vague d’influence qui se propage.

Conclusion : Afin que ce phénomène se produit, il faut réussir à cibler une poignée d’influenceur qui sont en adéquation parfaite avec les thèmes de la campagne, le produit et la marque.

Il faut que les followers voient dans ce relaie du produit par l’influenceur, un acte tout à fait naturel de part l’univers de celui-ci. La correspondace doit être parfaite notamment entre la base de followers de la marque et celle de l’influenceur


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Consumer Decision Making in Online Shopping Environments: The Effects of Interactive Decision Aids

Consumer Decision Making in Online Shopping Environments: The Effects of Interactive Decision Aids

Gerald Haübl • Valerie Trifts

Marketing Science 19, 1, 415-178


Mots clés : Consumer decision, Online shopping, Interactive decision aids,

Les possibilités offertes par internet ne sont aujourd’hui plus à démontrées et deux facteurx principaux en sont la cause :

L’augmentation drastique du nombre d’entreprises qui ont fait d’internet un superbe moyen de communiquer avec leurs clients potentiels d’une part, et l’adoption rapide par les clients d’internet en tant qu’outil d’achat ou de source d’information.

Cet article traitera particulièrement de l’achat en ligne et de l’interactivité qui découle de cet environnement.

Une des caractéristiques de l’environnement d’achat en ligne est qu’il offre au client beaucoup d’interactivité. Pour définir l’interactivité il est important de rappeler qu’elle se base sur la réciprocité et l’échange d’information, la disponibilité de l’information, la personnalisation du contenu ainsi que le feedback en temps réel.

Il est également important de bien différencier l’interactivité entres les personnes et l’interactivité entre les machines.

La première désigne comme son nom l’indique la faculté de d’interagir et de communiquer avec d’autres humains tandis que la deuxième désigne la capacité d’une personne à accéder à une base de données en ligne. C’est d’ailleurs le point central de cette étude.

Le postulat de base est que le comportement du consommateur dépend grandement du type d’interactivité proposé dans un environnement d’achat en ligne donné. Ces outils d’interactivité font ici référence à l’aide à la décision interactive mentionné dans le titre de l’article.

Ainsi, l’organisation de cet article est la suivante :

  1. Compréhension du processus de décision et de l’aide à la décision
  2. Compréhension des aides interactives dans le cadre des achats en ligne



Compréhension du processus de décision et de l’aide à la décision :

Les humains adaptent leurs stratégies de prise de décisions aux situations et à l’environnement. Payne en 1982, Shugan en 1980 et Bettman 1990 démontrent que les hommes cherchent à réduire l’effort cognitif associé à la prise de décision. Ainsi ils se conforment à une précision imparfaite de leurs décisions en retour d’une réduction de l’effort.
Ce rapport entre effort et précision entraine souvent la prise d’une décision satisfaisante. C’est particulièrement le cas lorsque les alternatives sont nuisibles ou difficiles à comparer, c’est-à-dire lorsque la compléxité de l’environnement de décision est élevée.

Ainsi lorsque l’homme fait face à ce genre d’environnement de décision complexe, il peut utiliser une technologie informatique d’aide à la décision. Ils effectuent des taches ou des fonctions de traitement d’informations distinctes. Le principe de motivation qui sous-tend les aides à la décision est que les tâches de traitement de l’information, à forte intensité de ressources, mais standard, sont effectuées par un système informatique, ce qui libère une partie de la capacité de traitement des décideurs humains. Le travail est donc partager entre l’humain et l’ordinateur.

Nous allons maintenant voir un aperçu général des aides à la décision interactive disponibles pour les consommateurs dans le but de faire des achats en ligne.

Compréhension des aides interactives dans le cadre de l’achat en ligne :

La technologie disponible pour la mise en œuvre de l’interactivité des machines dans les environnements commerciaux en ligne est une formidable opportunité pour une entreprise de pallier l’absence de contact physique avec les produits ainsi que l’absence d’interaction en face à face avec un vendeur.

Les aides à la décisions interactives peuvent prendre différentes formes allant des moteurs de recherche à vocation générale à l’agent sophistiqué. Une classification des agents d’achats interactifs repose sur la question de savoir si un outil es conçu pour aider un consommateur à déterminer ce qu’il faut acheter ou, ou il faut l’acheter.

Un phénomène bien connu concernant la prise de décision dans des environnements complexes est que les individus sont souvent incapables d’évaluer toutes les alternatives disponibles en profondeur avant de faire un choix.

Dans le cadre de la décision d’achat le processus de décision le consommateur identifie dans un premier temps un large éventail de produits pertinent sans les examiner en profondeur et un sous ensemble qui comprend les solutions de rechange les plus pertinentes. Ensuite, il évalue ce dernier en profondeur en comparant les caractéristiques des produis avant de prendre sa décision d’achat.

Ainsi dans le cadre de l’aide à la décision, les outils interactifs peuvent apporter un soutien au consommateur dans les cas suivants :

  • Le dépistage initial des produits disponibles pour déterminer ceux qui valent le plus la peine d’être examinés en premiers.
  • La comparaison approfondie des produits sélectionnés avant de prendre la décision d’achat réelle.

Dans le cas de cette étude, il a été décidé de se concentrer sur deux outils interactifs.

L’agent de recommandation : Un outil de sélection de solution de rechange :

L’agent de recommandation a pour objectif de dépister initialement des alternatives disponibles dans une boutique en ligne. La RA utilisée dans la présente étude génère une liste personnalisée d’alternatives recommandées, dans lesquelles des alternatives sont décrites par leur marque et leur nom de modèle.

Une matrice de comparaison :

La matrice de comparaison est conçue pour permettre aux acheteurs de comparer les produits plus efficacement et de manière appropriée. Il permet au consommateur d’ajouter un produit à sa propre matrice afin que ses caractéristiques soient comparées aux autres produits de cette matrice. Ainsi le consommateur peut faire son choix en se basant uniquement sur certaines caractéristiques les plus pertinentes. Le format est interactif dans la mesure ou l’homme présélectionne et la machine facilite le processus de décision d’achat. De plus la machine met l’accent sur la mémorisation des produits et facilite donc le choix du consommateur.


Une des caractéristiques de l’environnement commercial électroniques est la quasi absence de limites physiques en ce qui concerne l’affichage du produit. Ainsi un commerce en ligne offrira un nombre extrêmement élevé de solutions de rechange dans une catégorie de produits.
C’est évidemment un plus pour le consommateur qui a plus de choix que dans un magasin physique.

Néanmoins, les ressources cognitives limitées du consommateur ne lui permettent pas de traiter les quantités potentiellement importantes d’informations sur ces alternatives.

C’est la raison pour laquelle les aides à la décisions interactives dont le but est d’aider à gérer efficacement et à capitaliser sur les grandes quantités d’informations à disposition dans un environnement d’achat en ligne.

Cette étude avait donc pour but d’étudier les effets des agents de recommandation ainsi que des matrices de comparaison. Le premier aide les consommateurs dans le dépistage initial des alternatives tandis que le second facilite les comparaisons approfondies d’alternatives sélectionnées.

Ainsi l’étude menée permet de mettre en exergue l’impact important sur la quantité de recherches d’informations sur les produits, la taille et la qualité des ensemble de considérations des acheteurs et la qualité de leurs décisions d’achat.

Partant du principe bien établit qu’il existe un compromis entre effort et précision inhérent à la prise de décision humaine dans les environnements traditionnels, nous pouvons constater que des outils tel que les agents de recommandations et les matrices de comparaison permettent au consommateur d’améliorer la qualité de sa décision tout en réduisant ses efforts. De fait cette étude démontre que les outils d’aides à la décision interactifs ont un impact stratégique sur la façon dont les consommateurs recherchent des informations sur les produits et prennent des décisions d’achat.

Mobile marketing research: The-state-of-art

Varnali, K., & Toker, A (2010). Mobile marketing research: The-state-of-art. International Journal of Information Management, 30 (2), 144-151

Mots clés : Mobile marketing, Mobile consumer behavior, Mobile marketing research, Mobile commerce, Mobile business

Depuis les années 2000, le canal Mobile est le canal publicitaire ultime car il permet aux entreprises d’être toujours présent auprès de ses consommateurs, à tout moment de la journée et n’importe où. Ainsi, les articles académiques sur le sujet se multiplient et s’accumulent.

Dans cet article, K. Varnali et A. Toker organisent et classifient la littérature existante sur le marketing mobile. Ils couvrent 255 articles, tirés de 82 journaux, publiés entre les années 2000 et 2008.

  • Dans un premier temps, nous allons identifier la méthode utilisée par K. Varnali et A. Toker pour identifier les articles en relation avec le marketing mobile.
  • Nous identifierons ensuite l’organisation et la classification de ces articles.


Développement :

Tous les articles sur le marketing mobile sont dispersés entre des journaux aux disciplines très variées comme le management, le marketing ou encore la technologie.
Ainsi pour répertorier tous les articles existants sur le marketing mobile, différentes bases de données en ligne ont été utilisées : ABI/INFORM, EBSCOhost, Emerald, IEEE Xplore, Inderscience Publishers, Science Direct and Wiley Interscience.
La recherche de littérature a été basée sur les mots clés suivants : « mobile commerce », « mobile marketing », « m-commerce », « m-marketing », « mobile advertising », « m-advertising », « mobile consumer », « m-consumer », « mobile business », « m-business », « mobile services », « m-services », « SMS marketing » and « Short Message Service Marketing ».
Tous les articles trouvés qui ne traitaient pas du marketing mobile ont été éliminés.

Ainsi, 255 articles, tirés de 82 journaux ont été sélectionnés.

Ensuite ces articles ont été classifiés selon leur orientation et leur point de vue. K. Varnali et A. Toker proposent donc la classification suivante :

  • Théorie (44 articles) : Les articles présents dans cette catégorie sont essentiellement des articles expliquant le concept de marketing mobile, la différence entre le e-commerce et le m-commerce et les dimensions du marché du mobile.
  • Stratégie (73 articles) : Cette catégorie est elle-même organisée en deux parties :
    • Stratégie : Les articles présents dans cette catégorie adoptent une perspective stratégique et se concentrent principalement sur les problèmes de design dans les business models des mobiles.
    • Applications : Dans cette catégorie se trouvent les articlent qui se concentrent sur les problèmes de design et les fonctionnalités des applications mobiles et spéculent sur leur potentiel.


  • Comportement du consommateur (131 articles) : Ces articles permettent de comprendre l’adoption du marketing mobile et la prédiction du comportement de consommateur face au marketing mobile.
    Cette catégorie est elle-même divisée en 5 catégories :

    • Le marketing mobile perçu par le consommateur
    • L’adoption et l’acceptation du m-marketing
    • Attitude des consommateurs face au marketing mobile
    • Le rôle de la confiance
    • La satisfaction et la loyauté du consommateur dans le contexte du marketing mobile.


  • Politique légale et publique (7 articles) : Les articles de cette catégorie se concentrent sur les problèmes politiques et légaux dans le contexte du marketing mobile. « Le mobile marketing en un problème important en terme de politique du consommateur à cause de deux caractéristiques de la technologie de communication mobile : (1) La permission d’identification des utilisateurs individuels dépend de l’appareil et de la technologie, cela menace la vie privée et la sécurité des informations personnelles, (2) les taux de pénétration élevés, en particulier chez les mineurs.

En conclusion, K. Varnali et A. Toker soulignent bien qu’il n’y a pas de classification communément accepté pour le marketing mobile et qu’il n’y a pas encore de « définition explicite du marketing mobile qui capture la véritable nature du phénomène ».


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Adoption of in-store mobile payment: Are perceived risk and convenience the only drivers?

De Kerviler, G., Demoulin, N. T. M., & Zidda, P. (2016). Adoption of in-store mobile payment: Are perceived risk and convenience the only drivers? Journal of Retailing and Consumer Services, 31, 334-344. DOI: 10.1016/j.jretconser.2016.04.011

Mots clés: Proximity mobile payment, in-store experience, perceived value, smartphone , M paiement

Cet article démontre comment le smartphone peut changer la façon dont les consommateurs font leur shopping. Les auteurs analysent l’adoption des consommateurs au paiement mobile de proximité, plus communément appelé le M-paiement, qui permet donc de payer depuis son smartphone des achats du quotidien. Il suffit donc d’approcher son smartphone sur le terminal de paiement sans contact, et la transaction se fait automatiquement. Il y a donc un réel changement d’habitude qui est en marche et une nouvelle perspective de valeurs vis-à-vis du paiement mobile.

Dans un premier temps, nous analyserons les différents bénéfices et les risques ressentis sur le plan financiers et en matière de confidentialité liés à ce mode de paiements.

Puis dans un second temps, nous développerons le rôle de l’expérience client

Selon Taylor and Levin (2014) nous pouvons différencier deux principaux comportements mobiles en magasins :
-In store mobile information search (Recherches d’informations via son mobile en magasin) : cela consiste à collecter des informations sur le produit via des QR code (Quick response) scanné par le mobile, comparé les prix, partager son opinion avec les autres utilisateurs, ou trouver le produit spécifique tant recherché.

-In store contactless mobile payement : Utilisation du paiement mobile sans contact en magasin, il s’agit donc d’avoir accès à des coupons de remboursements à travers leurs smartphone lié à leur programme de fidélité grâce à leur application de paiement, elle permet donc de garder les reçues, ne plus attendre en caisse et recharger son compte en quelques clics.

Après comparaison du paiement mobile et la recherche d’information, on constate que le plaisir et les avantages sociaux ont une influence beaucoup plus importante sur le paiement mobile plutôt que sur la recherche d’informations.

Selon Sweeney et Soutar (2001), il existe 3 avantages perçus par les consommateurs qui peuvent conduire à l’adoption du M paiement :

Utilitaire : c’est un mode de paiement facile d’utilisation, un gain de temps en caisse, facile à recharger, cela se résume par les performances attendues lors de l’utilisation du mobile, rapidité de l’information, il est facile de se renseigner sur les magasins et avoir des détails sur les produits, de plus les transactions se font en quelques minutes seulement.

hédonique : les valeurs émotionnelles qui en découlent sont les différents états d’affections générés par l’utilisation du mobile, une motivation hédoniste est un facteur technologique important qui faciliterait l’acceptation et l’utilisation du mode de paiement.(M- paiement) Il faut savoir que les consommateurs s’adonnent à des fantaisies, des sentiments et de l’amusement à travers leur consommation hédonique. Ainsi l’utilisation du paiement mobile pourrait leur faciliter leurs recherches tout en trouvant du plaisir.
-Il y a donc une recherche d’utilisation ludique et amusante pour le consommateur, l’attraction de la nouveauté est un facteur important.

Social : la valeur sociale qui pourrait être perçue selon Sweeney et Soutar (2015) serait une amélioration sociale, les consommateurs expriment des identités sociales quand ils font leurs courses, l’adoption du paiement mobile pourrait influencer l’image perçue.
Ainsi, selon les consommateurs l’utilisation d’une nouvelle technologie pourrait faire bonne impression auprès des autres et donc être valoriser socialement.

Cependant, des risques financiers sont également perçus des doutes subsistent sur le manque d’informations lorsque la transaction ne se déroule pas correctement. Mais aussi des risques en matière d’atteinte à la vie privée, qui peut avoir accès à mon compte et mes données bancaires etc.

Cette étude tente de déterminer s’il existe un effet de ricochet entre l’adoption du paiement mobile et l’utilisation plus fréquente des mobiles pour rechercher des informations sur les produits. Ainsi selon les auteurs, il existe une relation très proche entre les deux utilisations qui pourrait amener le consommateur à adopter le paiement mobile en magasin.

Pour conclure, De Kerviler explique « Les commerçants doivent avant tout informer les clients des avantages et des risques réels du paiement mobile » .Il est important de rassurer les consommateurs sur le plan financier et sur les risques d’atteinte à la vie privée. Il faut savoir mettre en avant les avantages expérientiels et hédoniques du paiement mobile.

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Attitudes towards mobile advertising – A research to determine the differences between the attitudes of youth and adults.

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Mots Clés : Consumer behavior, Mobile advertising, Consumer attitudes

Depuis le début des années 2000, la publicité sur mobile est devenue un canal de communication très important. Via ce canal mobile, les entreprises peuvent toucher le consommateur à tout moment de la journée et n’importe où. Le consommateur est toujours ouvert à la communication one-to-one qui attire plus l’attention. Parmi le canal mobile, le SMS a beaucoup de succès car il peut être interactif et personnalisé.

Dans cette étude, Ünal et al démontrent qu’il existe une différence entre l’attitude des jeunes et des adultes concernant la publicité sur mobile.

  • Dans un premier temps, nous répertorions les différentes hypothèses éventuelles sur l’impact de différents critères sur l’attitude des consommateurs face à la publicité mobile.
  • Ensuite, nous identifierons la méthodologie utilisée par Ünal et al pour mettre en valeur des différences d’attitudes entres les adultes et les jeunes concernant la publicité mobile.
  • Enfin, nous analyserons les résultats de l’étude.


Les hypothèses :

  • Hypothèse 1 : The perception de la publicité mobile comme divertissante a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 2 : La perception de la publicité mobile comme publicité informative a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 3 : La perception de la publicité mobile comme ennuyante a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 4 : La perception de la publicité mobile comme fiable a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 5 : La perception de la publicité mobile comme fiable a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 6 : La notion d’autorisation a un effet sur l’attitude des consommateurs envers la publicité mobile.
  • Hypothèse 7 : L’incitation envers la publicité mobile a un effet sur l’intention d’utiliser la publicité mobile dans la consommation.
  • Hypothèse 8 : Les attitudes envers la publicité mobile ont un effet sut l’intention d’utiliser la publicité mobile dans la consommation.
  • Hypothèse 9 : L’intention d’utiliser la publicité mobile dans la consommation a un effet d’acception ou de rejet.
  • Hypothèse 10 : Il y a des différences entre le comportement d’acceptation ou de rejet de la publicité mobile entre les jeunes et les adultes.


La méthode utilisée :

La population de l’étude inclut des utilisateurs de téléphone portable habitant à Erzurum en Turquie. Le questionnaire a été envoyé à 400 personnes. Après vérification des réponses, 380 questionnaires ont été gardés.

Il y a avait 3 groupes de questions dans ce questionnaire :

  • Groupe 1 : questions sur les caractéristiques démographiques
  • Groupe 2 : questions permettant de déterminer l’expérience des répondants par rapport à la publicité mobile.
  • Groupe 3 : questions permettant de déterminer l’attitude des répondants en réponse à la publicité mobile.

Les résultats :

Selon les résultats, une publicité mobile étant divertissante, informative, fiable, personnalisée et ayant été envoyé avec une permission a un effet positif sur les attitudes crées par la publicité mobile. Une publicité considérée comme irritante a un effet négatif sur les attitudes.

Il y a une différence entre les attitudes, les intentions et le comportement des jeunes et des adultes envers la publicité mobile. Les jeunes ont tendance à voir la publicité mobile comme plus irritante que les adultes. Contrairement aux adultes, les jeunes pensent que la publicité mobile est plus personnalisée et plus incitante. Les jeunes sont plus positifs par rapport à cette forme de publicité et sont plus susceptible de l’utiliser que les adultes.


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La protection des données personnelles à la croisée des chemins

Mots clés : protection, données personnelles, CNIL, loi, Data, analyse, juridique.


Dans cet article, l’objectif de l’auteur est de montrer les lois en vigueurs concernant la protection des données personnelles et mettre en avant ses limites et ses axes d’améliorations.


Développement :


L’auteur nous fait tout d’abord une présentation historique des lois pour la protection des données personnelles. Il nous parle ensuite de l’intérêt de ces lois pour le consommateur qui est souvent analysé via sa data collecté sur internet par les entreprises. Il utilise le terme de marchandisation des données personnelles pour illustrer ses propos.

Ensuite il met en avant les problèmes rencontrés par les différentes lois en vigueur dans les pays comme aux Etats-Unis où les entreprises ont beaucoup de pouvoir et de émettent beaucoup de pression sur les institutions gouvernementales.

L’auteur analyse ensuite, le texte de lois le plus aboutie, qui est celui mis en place par l’union européenne. Il y a des problèmes ou des subtilités de consentement de la part du consommateur dans les différents contrats mis en place par exemple. On peut également parler de problème de proportionnalité notamment dans l’exemple de ce collège qui souhaite collecter des données sensibles sur l’ensemble des élevés.


Conclusion :


Ces observations expliquent sans doute que le principe d’une protection (improprement dite “des données personnelles” alors qu’il s’agit d’une protection des personnes à l’égard du traitement automatique des données qui les concernent) soit, dans bien des Etats, consacré au niveau constitutionnel, plus encore lorsque ces Etats ont connu des régimes autoritaires.

L’Union européenne elle-même a souhaité faire figurer la protection des données personnelles au titre des droits fondamentaux proclamés au sommet de Nice. L’exigence posée par l’article 7 de cette Charte qu’une autorité de contrôle indépendante soit instituée manifeste, sans aucun doute, le rôle qui est encore attendu de telles autorités à l’heure du “tout numérique”.

“L’organe de la conscience sociale” écrivait, il y a plus de 20 ans, Bernard Tricot en appelant de ses vœux la création d’une autorité ad hoc. Cette exigence demeure, plus que jamais, d’actualité.


Paying for Care Costs in Later Life Using the Value in People’s Homes

Mots clés : assurance, financement, remboursement, système financier, lois, gouvernement.


Dans cet article, l’objectif des auteurs et de mettre en avant le nouveau système de soins au Royaume Unie et de proposer un moyen de financement plus simple et sans obligation de plafond de remboursement.


Développement :

Cet article met en avant le nombre de citoyens du Royaume-Uni, âgés de plus de 75 ans, qui va doubler et ainsi passer à 10 millions d’ici 2040. L’auteur met également en avant le fait qu’actuellement 1,3 million de personnes bénéficient déjà des services de soins (sociaux) en Angleterre.

Le financement de ces soins sociaux est un défi politique majeur pour le Royaume Uni et le gouvernement a lancé un ensemble de réformes pour financer ces soins sociaux sur une base durable. L’auteur nous parle des différentes réformes qui sont conçues pour pousser les citoyens à mieux épargner et ainsi mieux financer les coûts des soins. Un système mixte de financement par les collectivités locales et le secteur privé est également envisagée.

L’auteur met également en avant, deux nouveaux arrangements financiers conçus pour répondre aux besoins des personnes qui sont dans des circonstances financières inquiétante notamment via les garanties logement.

Il s’agit d’un produit d’assurance soutenu par l’équité et par une « banque d’actions ».

Conclusion :

Cet article a voulu montrer qu’une part considérable de la richesse personnelle au Royaume-Uni est contenue dans les garanties logement, qui ont considérablement augmenté ces dernières années. Le Royaume Unie a connu les réformes les plus importantes pour le financement des soins sociaux de son histoire. Le gouvernement est donc tenu de penser que leur système de financement des soins a été accomplie.

Beaucoup espèrent que cela créera des conditions pour un nouveau marché durable de remboursement de soins.








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Guaranty Funds, Government Shareholding and Risk Taking: Evidence from China

Mots clés : assurance, financement, remboursement, système financier, lois, gouvernement, fond de garantie, communisme.


Dans cet article, l’objectif des auteurs et de comparer le système d’assurance chinois qui est sous contrôle de l’état et celui des assureurs étrangers notamment ceux implanté en chine.


Développement :

Cet article examine les différentes hypothèses sur la subvention des risques, la surveillance et la structure de propriété en ce qui concerne les fonds de garantie en se basant sur les assurances chinoises.

Par rapport au modèle américain, les fonds chinois de garantie possèdent des caractéristiques distinctes telles que : pré-évaluation, accumulation séparée et responsabilité partielle lors de faillite. Les auteurs constatent que les risques des entreprises d’assurance diminuent suite à la création de fonds de garantie. Pour eux la pré-évaluation offre un risque limité aux assureurs et une meilleure surveillance des parties prenantes.

Les auteurs constatent également que les assureurs étrangers sont plus axés sur le risque que leurs homologues chinois contrôlés par l’État.

Conclusion :

Dans cet article les auteurs ont voulu examiné le fonctionnement des assurances chinoises et ont trouvé des similarités avec les systèmes étrangers comme un plafond de prestations pour les assurés, une évaluation forfaitaire. Mais ils y ont également trouvé des différences telles que pré-évaluation : le fonds de garantie de chaque société d’assurance opérant en Chine est évalué chaque année.

Nous montrons que la prise de risque par les entreprises d’assurance chinoises a diminué suite à la création de fonds de garantie mais que les institutions gouvernementales chinoises essayent tout de même de les contrôler.

Les assureurs contrôlés par l’État dominent le marché de l’assurance chinoise. Les régulateurs d’assurance ont toujours appliqué plus de contrôle aux assureurs contrôlés par l’État qu’aux assureurs étrangers.

Les auteurs suggèrent que les régulateurs chinois devraient surveiller les assureurs étrangers plus qu’ils ne l’ont fait à ce jour afin de créer un marché stable et concurrentiel.






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