“Cashless” transactions: perceptions of money in mobile payments

Khan and Craig M (2009) “Cashless” transactions: perceptions of money in Mobile Payment. International Business and Economics review;1 (1) 23-32.

Keywords : Mobile payments, cashless transactions, money, debit cards, credit cards

Cet article démontre que de nombreuses études basés sur le “cashless transaction” c’est à dire le fait de payer par transaction électronique ou bien par un échange électronique affectent la perception de l’argent ainsi que le comportement d’achat. Il est ainsi démontré que lorsqu’un individu procède à un paiement par carte bancaire le volume et la valeur de ces achats sont augmentés.

Cet article démontre la notion de tangibilité du cash qui influence la perception de l’argent. Ainsi, Khan et Craig Lees expliquent en quoi sous les conditions du cash, il existe une conscience (le conscient et l’inconscient ) cette dernière a une possession de valeur transférée. Cette perception peut avoir un impact direct sur la perception de l’argent des gens et sur leur comportement d’achat.

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Adoption of in-store mobile payment: Are perceived risk and convenience the only drivers?

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Mots clés: Proximity mobile payment, in-store experience, perceived value, smartphone , M paiement

Cet article démontre comment le smartphone peut changer la façon dont les consommateurs font leur shopping. Les auteurs analysent l’adoption des consommateurs au paiement mobile de proximité, plus communément appelé le M-paiement, qui permet donc de payer depuis son smartphone des achats du quotidien. Il suffit donc d’approcher son smartphone sur le terminal de paiement sans contact, et la transaction se fait automatiquement. Il y a donc un réel changement d’habitude qui est en marche et une nouvelle perspective de valeurs vis-à-vis du paiement mobile.

Dans un premier temps, nous analyserons les différents bénéfices et les risques ressentis sur le plan financiers et en matière de confidentialité liés à ce mode de paiements.

Puis dans un second temps, nous développerons le rôle de l’expérience client

Selon Taylor and Levin (2014) nous pouvons différencier deux principaux comportements mobiles en magasins :
-In store mobile information search (Recherches d’informations via son mobile en magasin) : cela consiste à collecter des informations sur le produit via des QR code (Quick response) scanné par le mobile, comparé les prix, partager son opinion avec les autres utilisateurs, ou trouver le produit spécifique tant recherché.

-In store contactless mobile payement : Utilisation du paiement mobile sans contact en magasin, il s’agit donc d’avoir accès à des coupons de remboursements à travers leurs smartphone lié à leur programme de fidélité grâce à leur application de paiement, elle permet donc de garder les reçues, ne plus attendre en caisse et recharger son compte en quelques clics.

Après comparaison du paiement mobile et la recherche d’information, on constate que le plaisir et les avantages sociaux ont une influence beaucoup plus importante sur le paiement mobile plutôt que sur la recherche d’informations.

Selon Sweeney et Soutar (2001), il existe 3 avantages perçus par les consommateurs qui peuvent conduire à l’adoption du M paiement :

Utilitaire : c’est un mode de paiement facile d’utilisation, un gain de temps en caisse, facile à recharger, cela se résume par les performances attendues lors de l’utilisation du mobile, rapidité de l’information, il est facile de se renseigner sur les magasins et avoir des détails sur les produits, de plus les transactions se font en quelques minutes seulement.

hédonique : les valeurs émotionnelles qui en découlent sont les différents états d’affections générés par l’utilisation du mobile, une motivation hédoniste est un facteur technologique important qui faciliterait l’acceptation et l’utilisation du mode de paiement.(M- paiement) Il faut savoir que les consommateurs s’adonnent à des fantaisies, des sentiments et de l’amusement à travers leur consommation hédonique. Ainsi l’utilisation du paiement mobile pourrait leur faciliter leurs recherches tout en trouvant du plaisir.
-Il y a donc une recherche d’utilisation ludique et amusante pour le consommateur, l’attraction de la nouveauté est un facteur important.

Social : la valeur sociale qui pourrait être perçue selon Sweeney et Soutar (2015) serait une amélioration sociale, les consommateurs expriment des identités sociales quand ils font leurs courses, l’adoption du paiement mobile pourrait influencer l’image perçue.
Ainsi, selon les consommateurs l’utilisation d’une nouvelle technologie pourrait faire bonne impression auprès des autres et donc être valoriser socialement.

Cependant, des risques financiers sont également perçus des doutes subsistent sur le manque d’informations lorsque la transaction ne se déroule pas correctement. Mais aussi des risques en matière d’atteinte à la vie privée, qui peut avoir accès à mon compte et mes données bancaires etc.

Cette étude tente de déterminer s’il existe un effet de ricochet entre l’adoption du paiement mobile et l’utilisation plus fréquente des mobiles pour rechercher des informations sur les produits. Ainsi selon les auteurs, il existe une relation très proche entre les deux utilisations qui pourrait amener le consommateur à adopter le paiement mobile en magasin.

Pour conclure, De Kerviler explique « Les commerçants doivent avant tout informer les clients des avantages et des risques réels du paiement mobile » .Il est important de rassurer les consommateurs sur le plan financier et sur les risques d’atteinte à la vie privée. Il faut savoir mettre en avant les avantages expérientiels et hédoniques du paiement mobile.

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The effect of Cultural Value in Mobile Payment Preference

The effect of Cultural Value in Mobile Payment preference
Khan J,Pelet J-E,Rivers and Zuo N (date à renseigner)
Mots clés : Hofstede , Culture, Individualisme, Collectivisme, Masculinité, évitement de l’incertitude, l’indulgence, l’orientation temporelle, long terme vs court terme, Nouvelle Zélande, France, choix du mode de paiement, paiement mobile.

Dans cet article, nous assistons à une comparaison entre le France et la Nouvelle Zélande concernant la perception du consommateur vis-à-vis du paiement mobile. Cette étude nous démontre que la culture joue un rôle majeur dans le processus de décision. En s’appuyant sur la théorie des six dimensions culturelles de G.Hofstede, nous pouvons identifier les différences et les préférences de mode de paiements selon les deux pays étudiés.
En premier lieu, nous analyserons la définition du paiement mobile.

Puis nous soulignerons les différences majeures que nous avons pu identifier sur la perception du paiement mobile selon la France et la Nouvelle Zélande grâce au six dimensions culturelles afin de connaitre les réticences et les motivations de chacun des deux pays.

Développement :
Comme le démontrent Khan et al (2015) la perception du mode de paiement et de ces composants à valeurs ajoutées associées ne varie pas seulement à travers les pays mais aussi à travers les cultures. Selon les différentes dimensions de la culture établies par Hofstede la perception du cash et du M paiement dépends de ces différentes dimensions mais aussi des valeurs cognitives et émotionnelles associées au M-Paiement.

Selon Au et Kauffman, (2008, pp 141) «  le paiement mobile est le type de transactions de paiement électronique dans lequel au moins, l’acheteur utilise la technologie de son smartphone pour réaliser le paiement.» C’est-à-dire que la différence se fait au niveau technique, le mobile intègre la technologie à l’intérieur de son processus donc la technique NFC (Near Field Communication) , il n’est donc pas nécessaire de faire appel à une technologie extérieur contrairement aux cartes bancaires qui elles en ont besoin pour fonctionner correctement.

Selon les auteurs, le « M-payment » est un service de paiement effectué via un mobile, à la place de payer en espèce, en chèques ou bien avec une carte de crédit, le client va utiliser son mobile pour payer un large choix de produits ou services et produits digitaux. Selon cet article, un paiement mobile est défini comme un type de paiement où l’acheteur utilise le NFC de son mobile pour autoriser et confirmer l’échange financier en retour d’un bien ou un service.

Cet article révèle que selon des éléments historiques liés aux modes de paiements, différentes réponses cognitives et émotionnelles en découlent, les gens dépensent plus quand ils utilisent le paiement mobile et dépensent moins quand ils utilisent une carte de crédit. Il y a donc un effect de découplage qui apparait, la perception sensorielle du mode de paiement dépends du fait que le consommateur dépense plus lorsqu’il n’y a pas de contact direct avec du cash, il y a donc une réelle prise de conscience du prix des produits s’ils paient par chèques ou en cash plutôt qu’avec un portefeuille électronique.
Selon Hofstede, sa comparaison s’est donc faite à travers deux pays individualistes, la France et la Nouvelle Zélande, la raison pour laquelle les auteurs ont choisies d’étudier ces deux pays est la suivantes : les sociétés individualistes ont tendance à mieux accepter les nouvelles technologies. Selon Laukanen (2015), l’évitement de l’incertitude est très élevé concernant l’adoption de la banque en ligne le risque est plus élevé en France qu’en Nouvelle Zélande, il est expliqué par le risque d’insécurité et la fraude. Selon la comparaison établie entre les deux pays, seuls les facteurs comme la distance hiérarchique, l’évitement de l’incertitude, l’orientation à long terme, et l’indulgence différent entre les deux pays. (Hofstede, 2001).
Selon les auteurs, la possession de cash devrait encourager le comportement d’épargne, à partir du moment où le possesseur essaie de prolonger la durée de l’objet qui lui génère des émotions positives. De plus, le plaisir dérive sur la possession de cash, ainsi l’hypothèse faite par les auteurs est la suivante : les émotions associées au mode de paiement (cash vs M paiement) diffèrent entre la France et la Nouvelle Zélande.

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